Nationale Hypotheek Garantie

Wanneer u een hypotheek afsluit, gebeurt dit op basis van uw huidige financiële situatie. Toch kunnen er altijd onvoorziene omstandigheden ontstaan waardoor u de hypotheek tijdelijk niet meer kunt betalen of uw woning moet verkopen. Denk bijvoorbeeld aan werkloosheid, echtscheiding of arbeidsongeschiktheid.

In zulke situaties biedt de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) extra zekerheid. Heeft u een hypotheek met NHG, dan verkleint u het financiële risico voor uzelf én voor de hypotheekverstrekker. De NHG kan namelijk (een deel van) de restschuld overnemen als u buiten uw schuld om de woning moet verkopen.

Zo helpt de Nationale Hypotheek Garantie u om met een gerust hart een woning te kopen, wetende dat er een vangnet is mocht uw situatie onverwachts veranderen.

Wilt u weten of u in aanmerking komt voor een hypotheek met NHG en wat de voordelen zijn?
DeGoedkoopsteNotaris.nl legt u graag alles uit over de Nationale Hypotheek Garantie en begeleidt u bij het regelen van uw hypotheekakte.

Bekijk actuele kosten opstellen hypotheek- en leveringsakte

Wat is NHG?

NHG staat voor Nationale Hypotheek Garantie. De NHG is een vangnet voor woningeigenaren die hun hypotheek door onvoorziene omstandigheden, zoals een scheiding of baanverlies, (tijdelijk) niet meer kunnen betalen of moeten verkopen en daarbij een restschuld overhouden. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen.

Wanneer NHG?

U kunt Nationale Hypotheek Garantie afsluiten voor een hypotheek voor een woning, appartement of woonwagen of woonwagenstandplaats als de hypotheek hiervoor niet boven de NHG-grens ligt. U kunt de Nationale Hypotheek Garantie ook toevoegen op het moment dat u de hypotheek oversluit en deze aan de voorwaarden voldoet. Wilt u een hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie, dan kunt u in de ontbindende voorwaarden laten opnemen dat de koop niet doorgaat als u geen hypotheek met NHG kunt afsluiten.

Bescherming NHG

De Nationale Hypotheek Garantie kan bescherming bieden als:

u de hypotheek door onvoorziene omstandigheden niet meer kunt betalen, zoals door een echtscheiding of baanverlies. U maakt dan gebruik van de Woonlastenfaciliteit (WLF). De extra schuld die ontstaat moet u later wel afbetalen. U maakt hier afspraken over met de hypotheekverstrekker.
u de woning door omstandigheden noodgedwongen moet verkopen en u daarbij een restschuld overhoudt. De NHG kan deze restschuld, onder voorwaarden, kwijtschelden.
u wilt verhuizen, maar u uw huidige woning waarschijnlijk met verlies verkoopt. In dat geval is het dankzij de NHG soms mogelijk om de restschuld mee te financieren in de nieuwe hypotheek.

NHG-grens 2025

De maximale hypotheekgrens is in 2025 hoger dan die in 2024. In 2024 lag de grens op € 435.000 en € 461.000 (bij energiebesparende voorzieningen). In 2025 kunt u een hypotheek met NHG afsluiten voor woningen en appartementen met een maximale koopsom van € 450.000 (en in totaal € 477.000 als u die extra € 27.000 voor energiebesparende voorzieningen gebruikt). Voor 2026 stijgt de NHG grens naar € 470.000 en € 498.200 voor wie investeert in de verduurzaming van zijn woning. Dit bedrag gaat omhoog omdat de huizenprijs ook stijgt.

Koopt u een woonwagen of woonwagenstandplaats, dan ligt de grens op € 172.000 voor een woonwagen (en € 1.320 extra voor energiebesparende voorzieningen) en op € 61.000 voor een woonwagenstandplaats.

Kosten Nationale Hypotheek Garantie

Als u de Nationale Hypotheek Garantie afsluit, betaalt u daar eenmalig een provisie voor. Deze provisie is in 2025 0,4 % van het hypotheekbedrag waarvoor u de NHG afsluit. Dit percentage heet ook wel borgtochtprovisie. Ook in 2026 blijft dit percentage 0,4. Hoe hoog de kosten zijn die u aan deze eenmalige provisie betaalt, hangt dus af van uw hypotheekbedrag. De provisiekosten zijn fiscaal aftrekbaar.

De eenmalige provisie is in 2025 lager dan in 2024, waarin de kosten voor de Nationale Hypotheek Garantie 0,6 procent van het hypotheekbedrag bedroegen. Hiermee, en met de hogere hypotheekgrens, moeten meer mensen gebruik kunnen maken van de NHG.

Nationale Hypotheek Garantie-voorwaarden

Om in aanmerking te komen voor de Nationale Hypotheek Garantie moet u in 2025 voldoen aan de volgende voorwaarden:

Het aankoopbedrag en verbouwingskosten van de woning is maximaal € 450.000 en maximaal € 477.000 als u daar ook nog energiebesparende maatregelen in meeneemt.
De woning wordt uw hoofdverblijf.
U sluit de hypotheek af voor de koop van een woonhuis, appartement, woonwagen of -standplaats en niet voor een recreatiewoning, woonboot, garage of stacaravan.

Voor- en nadelen Nationale Hypotheek Garantie

Dit zijn de voordelen van het kiezen voor NHG:

U en uw hypotheekverstrekker lopen minder financieel risico op het moment dat u uw hypotheek (tijdelijk) niet kunt betalen, dankzij de mogelijkheden die NHG biedt. Zo betaalt de NHG, als u aan de voorwaarden voldoet, de restschuld en kunt u een beroep doen op de Woonlastenfaciliteit (WLF) als u de hypotheek tijdelijk niet kunt betalen.
U krijgt vaak rentekorting (maximaal 0,6 procent per jaar) van hypotheekverstrekkers als u een hypotheek afsluit met NHG.
Het zorgt ervoor dat de hypotheek verantwoord is, want de NHG heeft de normen in samenspraak met het Nibud opgesteld.

De nadelen van de Nationale Hypotheek Garantie zijn als volgt:

U betaalt meer voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (in 2025 0,4 procent van het totale hypotheekbedrag). Deze kosten heeft u eenmalig.
Niet iedereen kan kiezen voor Nationale Hypotheek Garantie omdat er een grens geldt voor de hypotheeksom.

Notaris nodig bij kopen huis?

Bij DeGoedkoopsteNotaris.nl kunt u notaristarieven vergelijken van notarissen bij u in de buurt. Wij laten u tarieven zien van de notarissen die hun tarieven met ons delen. Bekijk hier de notaristarieven voor het opstellen van een leverings- en hypotheekakte, die u nodig heeft als u een bestaande woning koopt. Bekijk tarieven voor de hypotheek- en leveringsakte »